跨境的违法资金有哪些？

跨境的违法资金大概是两类，一个是在国内非法手段获得的钱出境，这些钱可能已经洗过了，也可能没有洗，他们要转移到境外。

一般这种都是感觉到了危险，数目大，而且时间紧，趁着自己没被边控前，人先出去，留下钱在国内，一点一点慢慢转。

2013年的时候有个家伙，把1亿多放到钱庄账户上，自己先跑了，结果钱庄不给力，几年了没把钱搞出去，最后这家伙在国外刷盘子刷的实在受不了就回国自首了。

坦白从宽，为了表示自己改过自新的决心和诚意，也为了解恨，直接把不靠谱的钱庄给举报了。钱庄老板直接被抓起来判了10年，如果没减刑的话估计后年能出狱。

这还有一类是境外非法手段获得的钱入境，比如菠菜和电诈的钱，大家可能没注意，资金入境的难度也不比出境低，又是对公账户，还要解释来源，稍有异常就会被退回，然后又要提供材料证明资金来源合法性。

特别是最近人民币升值，而且国内的投资韭菜地可比国外的肥沃，大把各种资金挤破脑袋想进来，所以金融外汇的监管的力度也就特别大，动不动就有做跨境的卖家被经侦抓走，跟这个是有关系的。

其实不光失业内卷，这些走歪路的也内卷呀。什么江湖道义，是美刀面前那是浮云。这不，现在就出现了一些汇兑的骗子，专门黑吃黑的。

这种智商都能骗到钱？

有案例中，周某在菲律宾架设服务器，就是“性感荷官在线发牌”那种，菲律宾那兵荒马乱的地方，周某并不想定居，所以为了安全计，骗来的钱隔一段时间就转入国内，合作一直也没事，但是去年武汉警方捣毁了该汇兑团伙，周某就暂时断线了。

后来在菲律宾当地道上，认识了一个四代南安华人，说有渠道帮周某处理此业务。，一开始也只是几万少量试，几次都没问题，一笔几百万打了过去，对方直接就没影了，老板差点气疯了，还没来得及发地下通缉令，就被武汉的警察叔叔跨国执法给揪回来了。

警察听了之后都笑的直不起腰，尼玛这种智商都能骗到那么多钱，可见被他骗得赌鬼们有多蠢了，不过笑完以后还是要去抓骗他钱的那伙人去追赃，倒是给警察增加了不少的工作量。

地下钱庄跨境汇兑有的需要真的有款项出入境，不过大多数是不需要的，只是过一段时间集中出入境即可。

“共享资金池”的诞生

因为各国的金融外汇监管，钱庄两边转来转去也麻烦。所以业务发生时首选的办法就是“对敲”，就是钱庄在境内和境外都有一个资金池，有了业务两个池按照汇率算好了钱数，客户把钱存进来，另外一边把钱就支付给客户了，一进一出两清，到了年底资金池们内部再核算。

理解了这个也就理解了很多问题，比如我想把一个亿转到海外去，这些钱并不是真的过海关出国了，而是看着海外有没有人正好想把钱转到国内来，这样直接把海外那货的钱给你，你的钱给对方，钱庄收个中介费。

当然了一般不会这么巧，正好两人同时发动转账，但是由于资金池的存在，可以把这种交易拉扯在一起，这种手法最快捷常见的。

理论上如果客户量足够多，资金进出的额度会趋向平衡，但是我国贸易顺差实在太大，特别是最近疫情原因，没啥钱出去了。

搞得国内这里就额度不够了，池子不平，不能让到手的鸭子在飞了呀，于是有些钱庄就搞起了“共享资金池”，看，充满智慧的国人真的把共享的概念发挥的淋漓尽致吧。

由“水客”演变出来的“进出口贸易”

获得客户以后，自家的池子不够，可以互相拆借，收来的手续费按照三积分，收单的分3成，资金方7成。如果是大额的需要多家合伙的，各家按出资比例计算。

虽然通过这种手段解决了眼前的问题，但并没有改变国内资金池不足的根本问题。对敲的手续费现在涨的跟吃了春药一样。收益是撬动一切的杠杆，现在地下钱庄不得不真的让钱出入境，但是监管下成本高还有风险，那怎么办。

去过香港和澳门的同学有没注意，为何这两个地方天天都是人流不息？思考过吗？

是的，通过“水客”把现金放在身上过关，不过现金这种法子并能挑大梁，感慨一下中国巨大的贸易量，现在需求规模太大了，靠水客人肉托运的解决不了大问题，但是蚊子腿也是肉嘛。

之前深圳严打水客，三天时间境内外各种货的价格剧烈波动，有人暴富，有人破产。

其实现在主流方式就是通过设立公司来运作，通过财务手段做假的进出口贸易。

实际案例中，监管部门发现一个公司每月进出口生意都达到上亿，结果到注册地查验发现公司就三张办公桌一个扫地阿姨还是兼职的，这就明显是地下钱庄开的空壳公司了。

境内汇兑的猫腻

为了应对风控，这些空壳公司也是打不了几枪就要换个名字换个地方的，新时代新业态下，大家发现了吧，这些犯罪行为越来越复杂，所以这些年经侦警察招人的要求是越来越高，需要外汇和金融相关知识背景。

今年9月24日，央行在其官网公布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》进一步明确虚拟货币及相关虚拟货币活动的属性，明确了应对虚拟货币交易炒作风险的工作机制，并提出加强对虚拟货币交易炒作风险的监测。

就是基于对比特币这类电子加密货币随意跨越国境的特点。以往富人们最大的问题就是财富到了海关过不去，而加密货币的存在让传统的海关变得跟不存在一样。

说完跨境汇兑，再说境内汇兑，这玩意说白了就是彻底的洗黑钱，可以这么说，只要境内汇兑的资金绝对没有干净的。最近报道的一些经典案例，某人去便利店买东西，买了100的东西，直接扫码给你10000块，然后让你按9折给他返款。

你第一反应肯定是要么他这钱有问题，要么他这人有问题，或者两者都有问题，对不对？

是的，这就是一种最基础的洗钱方式，关于洗钱，文章开头有说过，那么这里通过案例来解释下吧。

“洗钱”就是这样的

举例老杨开赌场赚了1000万，这1000万甚至没法存到银行，因为银行会确认资金来源，放到家里吧怕猫抓狗咬耗子毁，害怕入室盗窃呀。

要是去搞大宗消费吧，又怕税务局上门问钱哪来的，说不定就直接进去了。知道为啥各大银行都在搞电子钱包嘛，一般来讲，不敢走线上的大额交易大概率是有问题的，在这块，马爸爸可是做了丰功伟业的贡献呀。

可能有同学就要抬杠了，这钱是我爹送我的，有问题吗？有问题，你是没事了，那你爹要给你背锅了。这些钱可以吃吃喝喝嫖个娼，但是不太敢买房买车等大宗交易，所以怎么办？

就要把这笔钱变成可以光明正大去花的合法收入，这就是洗钱了。最基础的玩法就是交给地下钱庄，去淘宝上挂个随便啥，比如游戏装备类，然后钱庄操作客户过来买，这样钱就成了合法收入了，把税交上，从此就可以安心花了。

不过这中间的抽成很厉害，两到三成是有的。还有，你听过500万的彩票，有人600万买吗，拿着彩票去领奖，到时候把税交了，这时候这钱就干净了。不过这个不太好找，一般人也不敢，弄不好他也进去了。

偷税可是要罚款五倍以下税款

以上说的这些吧，都是小儿科的入门级玩法，真正扛大梁的是娱乐圈和影视圈。比如某大佬去拍个电影，钱庄操纵账号去买票，本来没人看的垃圾片，可是他们却可以做到凌晨3点120%的上座率。

你肯定纳闷什么片这么好看，竟然有人凌晨3点站在过道看，如果真去了，还比较胆小的又相信灵异事件的，可能当场就会被吓得生活不能自理了。

这个具体洗钱的过程非常复杂，是一个很长的严密链条，其中需要的各种操作眼花缭乱，是真正的技术活。

像前几年娱乐圈疯传的天价演员片酬，你真以为某小鲜肉演个烂片的角色那片酬一亿是真的嘛？

其实小鲜肉和各种小花们，基本都是洗钱的道具而已。关于汇兑地下钱庄就不多说了，不然要被和谐了，白瞎我敲这么多字了。

借贷型的钱庄是怎么的形式？

下面说下借贷型的钱庄，前文说了钱庄的资金可能是自有的，也可以是全村集资，这些本金或者资金通过钱庄借贷出去就跟银行似的，不过利息非常高，短期借款基本上在半年内，用途就是过桥、经营借款、季节性借款、炒作资金等等。

过桥就是一笔贷款要到期，银行要求还款以后再重新贷款，这段时间客户需要借款，一般几天到一个月的时间，月息在5%~10%左右。

可别看着不高，要知道银行年利率才4%上下，这么一算过桥的年利率那就到了60%~120%了，当然，要的高是因为过桥有抽贷风险的，一但遇到抽贷，客户基本就破产了，钱庄的钱这时候就很危险了。

比如去年著名的华润城二期打新项目，一个叫泛海的财团贷了几十个亿雇了一堆指标去抢房。

原本准备事成后通过抵押的方式再银行拿钱还给钱庄，谁知道润府二期那个盘闹得太大了，央视都报道了，结果几十亿一下全被冻结在那里了，这下可把钱庄和泛海坑哭了。

地下钱庄不仅“高利性”还“暴力性”

还有一种情形是企业经营困难时向钱庄借钱，这种的风险就是这段时间经营如果没有起色的话，客户没有钱还，钱庄在要钱的时候就会发现自己还要拿号排队。

《人民的名义》故事开头就是大风场节遇到银行抽贷厂子垮了，工人和债主两边僵持不下，形成了长期对峙。

大风厂的厂长到处找人借钱，欠了一屁股的钱还不上，被债主关到狗轮子里，关了三天三夜，狗轮子就是那种狗可以在里面站着趴着，但是人在里面既没法躺着也没法坐，更没法睡，关上一天就能把人给折磨到崩溃。

一般沦落到找地下钱庄借钱的公司，估计老板连支付宝跟微粒贷都借不到了，甚至早就是上了黑名单的老赖，到时候等到法院清算拍卖资产就算卖了钱，都不一定够发工资的，地下钱庄放款的时候已经考虑收不回来的问题了，所以要把利率拉高对冲坏账。

而且这类公司大部分也都涉黑的，毕竟但凡合同都涉及违约问题，违约了就有个执行的问题，如果是正规银行业务就可以申请法院裁决，最后法院强制执行拍卖，大家在淘宝上看到那种法拍房，很多就是银行没收回去的。

地下钱庄本来就不合法，所以也也不敢报警，只好是自己解决。具体怎么解决参考最初阶的信用卡催收。

存在的就是合理的

啰嗦了这么多，就是想说，只要经济在发展，地下钱庄就没法杜绝。

而且现在的趋势是民间资金越来越多，据估计整个的资金规模保守估计都有10~15万亿，按照每年6%的增长，这些钱每年都能够产生上万亿的增量，而且这玩意，它成分复杂的很。

比如不少钱庄专营换汇，顺便伪造文件，帮企业骗取外贸补贴，还有那种专门洗钱的机构，也是一群随时会牢底坐穿的人，比较复杂的是那群放贷的，里面既有专门放高利贷的，也有为企业续命的那种。

问题是他们俩之间是非常难界定，有的机构同时经营这两样，有的机构已经做得很大了，不追求暴利，安全为主，可能只做合法业务。

根除是不可能的，因为只要经济发展就存在巨大的社会需求，自然会催生出这类业务，只是有时候比较泛滥，有时候赶上严打了，又比较收敛了，所以只能说是“以法律为准绳”。

大家平时也要提高警惕，避免自己陷入各种坑，或者为了多一个点的汇率，被经侦拉去喝茶了，那就亏到姥姥家了。